Conceitos financeiros explicados em português claro.

Títulos que representam uma participação no capital de uma sociedade. Quem detém ações pode ter direito a dividendos e a participar em decisões, conforme o tipo de ação.

Pagamento total ou parcial de uma dívida. Num crédito, pode ser feita através das prestações mensais ou por um pagamento antecipado para reduzir o capital em dívida.

Instrumentos com valor económico que podem ser detidos, comprados ou vendidos, como ações, obrigações, fundos, depósitos e outros produtos financeiros.

Estimativa do valor de um imóvel feita por um perito indicado pelo banco. É usada para decidir o montante máximo que a instituição está disposta a financiar.

Conjunto de instituições e serviços financeiros ligados a depósitos, crédito, pagamentos, investimento e outras operações financeiras.

Instituição de crédito autorizada a receber depósitos, conceder crédito e prestar outros serviços financeiros a particulares, empresas e entidades públicas.

Instituição responsável pela política monetária da zona euro. Define orientações que influenciam as taxas de juro, a estabilidade de preços e o sistema financeiro.

Montante de dinheiro aplicado, emprestado ou em dívida numa operação financeira. Num crédito, corresponde ao valor financiado ou ainda por pagar.

Montante do empréstimo que ainda falta pagar ao banco. Vai diminuindo à medida que o crédito é amortizado.

Valor que o comprador usa dos seus próprios meios para uma operação, por exemplo a entrada na compra de uma casa e o pagamento de impostos e despesas.

Processo de acumulação de valor ao longo do tempo, normalmente pela incorporação de rendimentos, juros ou ganhos no capital inicial.

Período em que o cliente paga apenas juros, adiando a amortização do capital. Pode reduzir a prestação no curto prazo, mas aumenta o custo total do crédito.

Período em que o cliente adia o pagamento de capital e juros. As quantias adiadas podem acrescer ao valor em dívida, aumentando o custo total.

Custo que pode ser cobrado quando o cliente paga uma parte ou a totalidade do crédito antes do prazo previsto, dentro dos limites definidos por lei e pelo contrato.

Operação que junta vários créditos num único empréstimo. Pode simplificar pagamentos e baixar a prestação mensal, mas deve ser analisada pelo custo total e pelo prazo.

Acordo entre a instituição financeira e o cliente onde ficam definidos montante, prazo, taxa, prestações, garantias, encargos e demais condições do empréstimo.

Acordo entre o cliente e o intermediário de crédito que define o serviço prestado, deveres de informação e condições aplicáveis ao acompanhamento do processo.

Acordo entre comprador e vendedor onde ficam definidos preço, sinal, prazos e condições da compra de um imóvel antes da escritura.

Operação em que uma entidade concede dinheiro ou disponibilidade financeira a outra, com obrigação de reembolso nas condições acordadas.

Empréstimo destinado a comprar, construir ou fazer obras numa habitação. Normalmente tem prazo longo e garantia hipotecária sobre o imóvel.

Crédito concedido a particulares para aquisição de bens ou serviços, como automóvel, equipamentos, formação, saúde ou outros fins pessoais.

Crédito garantido por hipoteca sobre um imóvel. É comum no crédito à habitação e noutras operações em que o imóvel serve de garantia.

Financiamento destinado à compra de uma habitação que será adquirida pelo cliente, podendo ter regras próprias de avaliação, entrada e garantias.

Empréstimo para fins pessoais, como obras, saúde, formação ou outros projetos. Regra geral tem prazo mais curto e taxa superior à do crédito habitação.

Crédito cujas condições foram alteradas por acordo entre cliente e instituição, por exemplo prazo, taxa, prestação, garantias ou plano de reembolso.

Crédito com limite reutilizável, em que os montantes reembolsados podem voltar a ficar disponíveis, como acontece em alguns cartões de crédito.

Prestação ou valor de crédito que já deveria ter sido pago e não foi liquidado na data prevista.

Pessoa ou entidade a quem é devida uma quantia. Num crédito bancário, normalmente é a instituição que empresta o dinheiro.

Data em que o montante financiado fica disponível para o cliente ou para a finalidade contratada, como pagamento ao vendedor de um imóvel.

Pessoa ou entidade que tem a obrigação de pagar uma dívida ou cumprir uma prestação perante o credor.

Documento emitido pelo banco quando uma hipoteca é cancelada, normalmente após a liquidação do crédito ou na venda do imóvel.

Operação em que uma entidade entrega ou disponibiliza dinheiro a outra, que se compromete a devolver esse montante com juros e encargos, quando aplicável.

Custo associado a uma operação financeira, como juros, comissões, impostos, seguros ou outras despesas previstas no contrato.

Ato formal que conclui a compra e venda de um imóvel e, quando existe financiamento, a constituição da hipoteca a favor do banco.

Taxa de referência usada em muitos créditos de taxa variável em Portugal. A prestação pode subir ou descer quando a Euribor é revista.

Pessoa que assume a responsabilidade de pagar a dívida se o devedor principal falhar. É uma garantia pessoal e deve ser avaliada com cuidado.

Montante emprestado por uma instituição de crédito para uma finalidade concreta, sujeito a aprovação, garantias, prazo, taxa e demais condições.

Compromisso assumido por um banco perante um beneficiário, garantindo o pagamento de determinada quantia se o cliente não cumprir a obrigação acordada.

Imóvel destinado à residência habitual e permanente do proprietário ou do seu agregado familiar, com relevância em impostos e condições de financiamento.

Garantia dada ao banco sobre um imóvel. Se o crédito não for pago, a instituição pode acionar a garantia nos termos legais.

Imposto Municipal sobre Imóveis, pago anualmente pelos proprietários. O valor depende do valor patrimonial tributário e da taxa definida pelo município.

Imposto aplicado a vários atos financeiros e jurídicos, incluindo a compra de casa e a contratação de crédito.

Imposto Municipal sobre as Transmissões Onerosas de Imóveis, normalmente pago antes da escritura quando se compra um imóvel.

Situação em que o cliente não cumpre as obrigações contratadas, como o pagamento de prestações dentro do prazo.

Ligação de uma taxa ou valor a um indicador de referência. No crédito à habitação, é comum a taxa variável estar indexada à Euribor.

Taxa ou indicador usado como referência para calcular outra taxa. A Euribor é um dos indexantes mais usados em créditos de taxa variável.

Entidade autorizada a conceder crédito e a exercer atividade financeira, como bancos, caixas económicas ou outras instituições supervisionadas.

Instituição que concede crédito garantido por hipoteca sobre imóveis, nos termos permitidos pela regulamentação aplicável.

Entidade autorizada pelo Banco de Portugal para apresentar ou propor contratos de crédito, assistir consumidores e acompanhar processos junto das instituições.

Imposto sobre o Rendimento das Pessoas Singulares. Incide sobre rendimentos como salários, pensões, rendas, capitais e mais-valias.

Dispensa total ou parcial de pagamento de um imposto, comissão ou encargo, quando estejam reunidas as condições previstas.

Custo pago pelo dinheiro emprestado. Num crédito, resulta da aplicação da taxa de juro ao capital em dívida.

Juro calculado sobre o capital inicial e sobre juros já acumulados. É comum em investimentos e pode acelerar o crescimento de uma dívida ou aplicação.

Juro acumulado entre duas datas, ainda que só seja pago ou cobrado numa data posterior.

Juro cobrado quando há atraso no pagamento de uma obrigação. Compensa o credor pelo incumprimento do prazo acordado.

Juro calculado apenas sobre o capital inicial, sem incorporar juros anteriormente gerados.

Juros pagos no início do período a que respeitam, antes de o tempo de utilização do capital estar completo.

Juros pagos no fim do período a que respeitam, depois de decorrido o tempo de utilização do capital.

Sigla de loan-to-value. Representa a percentagem de financiamento face ao valor do imóvel ou da avaliação considerada pelo banco.

Ganho obtido quando se vende um bem por valor superior ao de aquisição, depois de considerados custos e regras fiscais aplicáveis.

Documento do Banco de Portugal que mostra os créditos e responsabilidades associadas a uma pessoa ou empresa junto do sistema financeiro.

Entidade que concede o empréstimo. Num crédito bancário, é normalmente o banco ou instituição financeira.

Pessoa que recebe o empréstimo e assume a obrigação de o pagar conforme as condições acordadas no contrato.

Contrato pelo qual uma parte empresta dinheiro ou outro bem fungível a outra, que fica obrigada a devolver equivalente nas condições acordadas.

Apreensão judicial de bens ou rendimentos para garantir o pagamento de uma dívida em processo executivo.

Período inicial ou temporário em que o cliente paga menos do que pagaria no regime normal, por adiar capital, juros ou ambos.

Intervalo em que a taxa de juro do crédito se mantém igual, independentemente da evolução das taxas de mercado.

Duração acordada para pagar o crédito. Um prazo maior pode baixar a prestação mensal, mas tende a aumentar o custo total em juros.

Valor pago periodicamente ao banco, normalmente todos os meses. Pode incluir capital, juros, seguros e outros encargos associados.

Pagamento do montante emprestado, total ou parcial, de acordo com o plano contratado ou por amortização antecipada.

Pagamento de parte ou da totalidade do crédito antes da data prevista. Pode reduzir juros futuros, mas deve considerar eventuais comissões.

Aplicação do valor obtido numa venda ou rendimento numa nova operação, investimento ou aquisição, podendo ter impacto fiscal em certas situações.

Risco de o devedor não cumprir as obrigações de pagamento. É considerado pelas instituições na análise e aprovação de crédito.

Seguro frequentemente associado ao crédito habitação. Protege o banco e a família em caso de morte ou invalidez, conforme as coberturas contratadas.

Seguro que protege o imóvel contra danos previstos na apólice, como incêndio, inundação ou outros riscos. É habitualmente exigido no crédito habitação.

Margem do banco adicionada ao indexante, como a Euribor, para formar a taxa de juro nominal num crédito de taxa variável.

Taxa que reflete o custo efetivo anual de uma operação financeira, considerando a capitalização de juros, mas sem todos os encargos incluídos na TAEG.

Taxa anual de encargos efetiva global. Mede o custo total anual do crédito, incluindo juros, comissões, seguros obrigatórios e outros encargos relevantes.

Indicador usado para refletir o custo efetivo do crédito quando existem vendas associadas facultativas ou bonificações que alteram as condições da taxa.

Taxa anual nominal antes da dedução de impostos. É comum em depósitos e produtos de poupança para indicar remuneração bruta.

Taxa anual nominal depois da dedução de impostos. Ajuda a perceber a remuneração líquida de um produto financeiro.

Percentagem do rendimento mensal destinada ao pagamento de prestações de crédito. Ajuda a perceber se o encargo é sustentável.

Percentagem aplicada ao capital para calcular os juros de um crédito, depósito ou investimento.

Taxa que considera a capitalização dos juros num determinado período, permitindo comparar operações com diferentes periodicidades.

Taxa indicada no contrato para cálculo de juros, sem refletir necessariamente todos os encargos ou efeitos de capitalização.

Taxa de juro que se mantém igual durante o período contratado. Dá previsibilidade à prestação, mas pode ter condições diferentes da taxa variável.

Taxa calculada com base num indexante, como a Euribor, acrescido de uma margem ou spread definido no contrato.

Crédito com um período inicial de taxa fixa e, depois, taxa variável. Combina previsibilidade inicial com revisões futuras.

Taxa reduzida ou bonificada durante um período ou mediante certas condições. Deve ser comparada com a taxa aplicável depois da promoção.

Taxa de juro que pode mudar ao longo do contrato, normalmente por estar indexada à Euribor. A prestação é revista nas datas acordadas.

Mudança de um crédito de uma instituição para outra, geralmente para procurar melhores condições de taxa, prestação, prazo ou seguros associados.

Preço pelo qual um bem foi comprado, podendo incluir despesas relevantes para efeitos fiscais, conforme as regras aplicáveis.

Montante máximo que a instituição está disposta a financiar, tendo em conta avaliação, preço de compra, perfil do cliente, garantias e regras internas.

Valor fiscal atribuído a um imóvel pela Autoridade Tributária. É usado no cálculo de impostos como IMI e, em certas situações, IMT.

Produtos ou serviços que o cliente pode contratar juntamente com o crédito, como seguros ou contas, podendo influenciar condições como spread ou comissões.